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人保金服谷偉:將InsurTech植入流量入口,做數據+技術+服務的引擎

來源:億歐網時間:2018-02-05

[ 億歐導讀 ] 新舊動能轉換、科技賦能保險,目前是進入保險業最好的時機。獨立的第三方靠的是公平的定位和角色,它是驅動者、“引擎”的發明者,而非保險產品的供給者,因此做服務的連接者、數據和技術引擎的創造者……  

   金融科技革新保險業鏈條上的各個環節,網銷渠道拓展、技術驅動升級、生態系統創新共同提高行業效率、創造新的價值空間。保險科技的商業模式已跑通并得到驗證(2017年眾安IPO),行業正在迎來大規模復制產生的爆發。

   2016年設立的人保金服目前已陸續推出新產品: 2017年12月聯合人保財險、中信產業基金、青瓦資本、圓通速遞、中民金服、精友國際、正時汽車出資4億設立“邦邦汽服”,從車險切入2B汽配電商交易服務。

   1月30日成立的愛保科技是人保金服的第二金融科技項目,聯合58集團、易車、美國Solera出資2億設立,以虹軟科技為技術合作方,主打保險+科技的開放式自運營平臺。

   作為PICC人保集團2016年設立的金融服務平臺,人保金服承載人保集團主營業務的服務支持平臺、互聯網金融項目孵化平臺、互聯網金融資源整合平臺、電網銷渠道整合管理平臺、互聯網金融資本運作平臺,以在汽車后市場、普惠金融、大數據、征信、支付、電商、健康養老方面取得突破。

   跨界整合多元產品、場景、服務的綜合生活服務生態圈,是人保金服初期的競爭策略之一。愛保科技一方面,依托集團業務資源,為其在金融科技新階段做創新探索;同時,以開放思路聚合多個垂直領域的股東,組建多元而非單一的新平臺,形成多元競爭生態。

   愛保科技戰略定位于“保險+科技+服務” ,圍繞出行領域和家生活領域的車險和健康險業務,以科技創新、業務驅動、資本融資三大支柱,以開放的場景策略,將InsurTech植入垂直流量入口,旨在成為新型保險業數據、技術、服務的引擎。

技術優化,開拓價值空間

      人保金服總裁谷偉向億歐介紹,奧緯咨詢預測,2020年我國保費總收入可達到4.5萬億,而保險科技保費合計有望突破1.1萬億,其中傳統產品網銷7470億、技術驅動的產品升級1970億、生態系統導向的產品創新2020億。

從資本市場來看,2016年全球金融科技投資174億美元,而其中170項保險科技投資規模超16.9億美元。谷偉判斷,市場的大方向是“科技+數據”對保險業的改進,大數據、人工智能、物聯網、區塊鏈、社交化和眾籌、眾包定制開拓了巨大空間。

    新舊動能轉換、科技賦能保險,目前是進入保險科技最好的時機。谷偉指出,移動互聯網的普及和科技發展給保險商業模式、運營管理帶來巨大變化;科技與保險融合必須回歸保障屬性,優化保險業務流程,聚集為保險賦能。“新業態、新技術、新模式蓬勃發展,技術不斷成熟,資本回歸理性,市場正在出清,為保險業科技變革提供了技術和外部環境支持。”

      因此,愛保科技的首要目標是,對保險業最基礎的核心技術進行應用層面的創新研發,推進底層技術與保險業的融合。“通過保險科技和場景鏈接,延伸保險價值鏈,以用戶為中心構建服務生態圈,構建基于伙伴關系的商業模式,以資本為紐帶將傳統保險企業對保險邏輯的理解和互聯網垂直巨頭市場化的科技能力、流量、場景和資源深度融合。

      以傳統的ABC保險渠道為例,谷偉指出,C端用戶的互聯網場景觸達、B端小微企業的風險模型回溯,以及A端代理人的快捷銷售、智能銷售、客戶管理都仍存在很大改善空間。

     愛保科技一方面,利用人工智能等新技術,實現對保險環節的優化升級,降低運營成本,提高保險資源配置效率。同時,與各股東方聯合技術創新、聯合市場推廣、聯合資本支撐,深入挖掘場景和流量,為保險公司快速引流和精準獲客,強化渠道、產品、服務、模式的創新。

     從而,整合產、壽、健產品與服務,持續對保險銷售、理賠和服務等保險業務的各環節進行改善、優化:產品環節,以客戶需求為驅動進行產壽健組合產品創新以及一攬子風險解決方案和一站式銷售;營銷環節,運用“客戶行為數據+算法+保險產品組合能力”實現智能營銷、精準保險推薦;定價環節,建立動態精算模型,從傳統固態定價向動態定價轉化;定損環節,聯合圖像識別技術公司研發一拍定損的快速理賠;客服環節,建立語音識別技術為核心的AI call center。

聚焦“出行、家生活”,從車房垂直流量巨頭切入

     在切入角度的選擇上,愛保科技以“出行”和“家生活”兩個場景為主,選擇了車險和健康險為主。谷偉指出,保險最終的決策者還是“人”,愛保科技產品和服務的核心是2C端,車、家、健康都圍繞“人”的需求做延伸。

    這也是人保集團和人保金服具備優勢的領域,近兩年財產保險的線上銷售一直是人保和平安兩家獨大。人保集團本身具有強大的品牌背書、保險專業能力、線下機構網點和政企客戶關系。

  “對接不同場景、不同階段、不同年齡的用戶,產品最終是綜合疊加的,如理財、消費、貸款等,所以一定是構建生態鏈,通過精準客戶畫像,做用戶不同階段的風險組合智能推薦和風險解決方案。”

   谷偉指出,“傳統保險企業品牌信譽度高、專業能力強、政策理解深、合規意識強、機構網點多、數據積累大,擁有某一節點的技術和集群機制;但同時,固有慣性強、市場化程度不足、人才隊伍傳統、內部決策鏈條長。

而科技公司在具備高度市場化、強科技能力和創新動力及人才機制的同時,也存在保險專業能力壁壘、個別突破多但全面創新難、監管邊界認識不清等不足。尤其是技術研發、數據處理、模型搭建和應用再造都需要數據的獨特性。

     因此,愛保科技采取開放創新方式能夠整合多方資源構建一個全新的科技公司,這種跨界組合打破了單一主體的局限。“人保金服貢獻專業能力、產品設計能力、資源品牌能力,其他股東方貢獻場景、數據和技術資源支撐。” 從而更精準對接用戶需求,推出定制化保險服務。

     58集團、易車、Solera集團3家股東是車生活、家生活的垂直場景流量入口。具體而言,58集團旗下58同城月活躍用戶超過4億,此外還有趕集網、安居客、中華英才網等子品牌的用戶場景和流量。

    易車的汽車零售覆蓋342個城市、70余家主流汽車廠商、2000多家4S店和數億用戶,還投資布局了易鑫、ETCP、蔚來汽車、車輪等30多家企業,形成了一個覆蓋汽車媒體、汽車電商、汽車后市場,以及出行服務、汽車生活周邊等相關領域的汽車生態網絡。目前易車正在落實“連接用戶,提升體驗”3.0戰略,通過產品、服務與技術提升用戶汽車生活全生命周期的服務體驗。

     Solera是一家全球保險與汽車數據及軟件的技術服務商,在車險和車后市場具有核心優勢,每年為80多個國家的20多萬用戶處理2.4億筆交易;其最大子公司“翱特信息系統”2007年在中國設立了分公司,每年都處理數百萬計車險賠案。

自己做數據+技術+服務的“引擎”

     值得一提,在策略差異化方面,愛保科技在初期階段并未選擇互聯網巨頭BAT——愛保科技同時具備獨立的科技平臺、智能搜索引擎的屬性

    谷偉向億歐表示,愛保科技的最終形態將是綜合保險科技解決方案提供商。“以客戶為中心,而非以產品大類為中心。例如,用戶輸入自身偏好和條件,機器自動推薦最優的產品組合,而且系統背后是最好的保險產品公司提供者,最好是一兩家金融集團統一提供,保證產品體驗的一致性。”

目前,市場上已經有創業公司出現,它作為公平、獨立的第三方,靠它的能力和信譽塑造公平的定位和角色,它是驅動者、“引擎”的發明者,而非保險產品的供給者,但它反而能推進產品提供者更新優化。因此,愛保科技要做的是“科技+數據+服務”平臺,做服務的連接者、數據和技術引擎的創新者。

     具體而言,愛保科技車險和健康險渠道從3個方向進行拓展:以流量平臺為切入口,加快車險ABC布局——A端解決代理人傭金結算和在線報價問題;B端面向廣大的小B場景,提升銷售覆蓋;C端以社交性+智能定損+區塊鏈線為核心的P2P智能創新車險將區塊鏈等最新科技全流程運用與小額車險流程。

     其次,深度挖掘旅行類場景,一邊面向B端的旅行險。挖掘高價值客戶,精準營銷+產品創新,建立新型合作關系;另一邊探索面向C端的旅行險新玩法,愛保科技前期已與航延大數據公司合作,設計出動態定價版航延險。此外,愛保科技還匹配具有強大場景資源能力的A、B端公司,快速提升健康險銷售能力。