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金融科技再布局 人保金服發起設立愛保科技

來源:財新網時間:2018-02-07

中國人民保險集團股份有限公司(下稱人保集團)在金融科技領域的布局再下一城。在人保集團全資子公司人保金融服務有限公司(下稱人保金服)成立一年后,其孵化的金融科技項目正式設立子公司,并于2018年1月30日正式成立。

早在人保金服2016年10月成立之際,人保金服未來的發展方向之一即協助人保集團進行金融科技創新,對金融科技項目子公司孵化,并在項目成熟后,由人保金服單獨或與人保集團、其他子公司共同發起設立子公司,引入市場上與保險產業鏈相關的投資主體,實施產業資源的互通互聯和價值再造。

人保金服副總裁兼愛保科技董事王俊在接受財新記者專訪時表示,愛保科技在孵化期間,在保險領域、互聯網公司做了很多人才引入,并在孵化期按照互聯網的方式進行了試運營,孵化收入超過3000萬元,“應該是比較成功的。這對投資人也有所吸引。”

之所以選擇易車和58集團等進行合資,王俊表示,“人保集團有的優勢包括品牌、資本、保險領域數據積累等,但對于互聯網領域的產品開發運營等,相對弱勢;而易車、58集團等,有場景,有數據,但是沒有保險技術、風險控制技術、線下物理網點不夠多等。”因此,在考慮設立愛保科技時選擇的是資本和資源連接模式,把幾方各自在垂直領域積累的數據、技術及相關行業經驗等資源放到愛保科技進行市場化運營和創新。

合資對象的選擇背后也有人保集團對于愛保科技未來定位的考慮。愛保科技未來擬圍繞出行領域、家生活領域和健康領域進行技術創新,而易車公司目前在汽車業務領域的資源、58集團在家生活方面具有的流量和場景以及美國Solera集團在汽車科技等方面的技術與人保金服能夠形成互補。

 “我們能夠貢獻我們的專業能力、產品設計能力、資源品牌能力,他們可以貢獻場景、數據、模型以及互聯網的運營管理經驗等。”王俊說。

愛保科技未來將如何發展?王俊表示,人保金服成立愛保科技,首先是希望在保險科技最基礎的應用領域進行一些探索、研發。如進行產品智能的搜索和推薦;將保險公司長時間積累的數據,在有效的、合法前提下跟外部結構化數據、非結構化數據連接,來進一步精準地給客戶畫像;對過去沉淀的大量數據進行二次開發和應用,以使精算定位更加準確,精算的頻度更加細化以及在保險理賠和客戶服務方面進一步提升等。

具體到業務領域,王俊表示,愛保科技未來希望通過場景化的方式將保險疊加到出行領域、家生活領域以及健康領域,在基于數據風控對用戶精準畫像基礎上為其智能提供最好的產品組合和價格組合的風險解決方案。

以車險為例,王俊表示,在確保數據安全情況下,客戶只輸入訴求,就可以有產品的組合和推薦。如果有進一步細節的訴求輸入進去以后,就可以改變產品組合方案,根據客戶的財力、偏好、調整等,進行智能推薦。為直接給客戶推薦以保險產品為基礎的風險解決方案。

而在具體產品提供方面,王俊表示,愛保科技會秉持開放態度,為客戶推薦市場上最好的產、壽、健險公司的保險產品。

未來愛保科技的客戶和數據來自哪里?王俊表示,愛保科技的消費者一定是在網上、在移動端的人。客戶導流方面,愛保科技除了與股東合作外,打算將場景普遍鋪開。“我們的數據、場景、資源都是深連接、強連接、不排他的,最終就是以消費者為中心。”

數據方面,是否人保集團及其子公司的數據均會分享給愛保科技?對此,王俊表示,對數據的獲取、使用國家相關法律都有嚴格的規定。其中,客戶本人知情允許是很重要的一個方面,一個集團內不同法人之間共享數據法律上也是有約束的。

 “我們會基于產品需要讀什么數據,然后在合法的情況下匹配結果。數據獲取方面,我們會在客戶允許的前提下,采用讀取的方式獲取數據,而不是要把數據拿過來。如車險,我們可以經過客戶授權去查詢一個結果。”王俊說。