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回歸A股倒計時,揭秘人保帝國之保險科技

來源:保觀時間:2018-11-01

時隔6年,人保將成為國內第5家A+H股市場的上市險企。10月29日,中國人保正式發布首次公開招股公告,回歸A股進入倒計時。公告稱,將在A股發行不超過18億股,若按照中國人保每股凈資產3.23元計算,本次募集資金約為58.14億元。按照計劃,中國人保擬在11月1日初步詢價,11月6日進行申購。


此次,中國人保回歸A股頗受業內關注,因為其身上有太多的標簽 ——共和國長子、保險黃埔軍校、世界一流亞洲第一、財險業老大哥。今天我們不聊股價,不聊估值,來談談這位老大哥在科技領域的投資布局。事實上,探究人保的數字化轉型過程,我們發現在保險業風風火火的科技轉型之路上,它也未曾落后。



數字化戰略

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2018年4月份,人保發布了全新的數字化戰略——智·惠人保。即利用數字化技術,賦能運營轉型與商業模式創新,以人民為本,回歸保險本源,成為客戶最貼心的保險服務專家。


“智”就是要以數字技術作為最核心支撐手段,充分了解與深入洞察客戶,為客戶提供最優質的產品和服務;“惠”就是要以人民為本,融合多元業務,整合線下和線上資源,普惠大眾,滿足人民日益增長的美好生活保險需求。 


這里面,科技是核心支撐。中國人保副總裁謝一群此前在接受媒體采訪時就表示,科技創新是人保戰略的核心支撐。其指出,科技創新的目標就是要重塑體驗,具體表現為三類科技賦能:


第一是賦能客戶服務,實施線上化改造,推動客戶服務從線下服務模式向線上服務模式轉變。


第二是賦能資源整合,實施平臺化共享,盤活網點、客戶、數據、專業隊伍等資源,打造資源共享平臺。


第三是賦能業務流程,實施智能化升級,綜合應用人工智能、大數據、物聯網、云計算等金融科技手段,實現保險全流程、多領域的智能升級。


圍繞以上戰略,人保在保險科技領域做出了一系列布局。


保險科技布局


2016年4月29日,人保金服正式獲批,同年啟動科技化戰略轉型。人保集團給人保金服的定位是“綜合創新基地”,一度被視為人保集團的最大變量之一。而事實上,人保金服也確實成為人保科技創新的實驗田。

人保金服作為金融科技平臺,重點打造4個生態圈:消費生活生態圈、車主生態圈、健康養老生態圈和服務三農生態圈。且其又將這些生態圈細化為汽車服務板塊、支付板塊、普惠金融板塊和科技保險板塊4大類。


 

汽車服務板塊


2017年12月,人保金服成立了邦邦汽車銷售服務(北京)有限公司。邦邦汽服初始融資4億元,人保金服與人保財險共同出資占比49%,瓜子二手車同時也是投資方之一。

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邦邦汽服定位汽車后市場獨角獸,旨在向人保集團及有需求的保險公司輸出技術服務,是原有保險業務資源的整合與延伸。目前,人保車險的保費一年超過2500億元,占據全國市場份額的1/3,每年配件賠付超過600億元。


運用大數據、云計算、物聯網等科技,邦邦汽服旗下B2B電商平臺"駕安配"平臺鏈接汽車后市場各方資源,向B端汽配企業提供低成本、一站式配件采購,向C端車主提供汽配服務,打造車主生態圈。


相關數據顯示,“駕安配”上半年實現交易額1.6億元,同比增長792%;對車險配件賠付綜合減損率超過10%。


邦邦汽服主要的盈利模式是在撮合的過程中,向上游配件商收取一定比例的服務費,以及提供供應鏈金融服務。同時,該業務還融合了汽車金融、消費金融等。


 

支付板塊


這塊業務的主體是“麥保付”支付平臺,定位是統一賬戶金融服務平臺,目前主要供中國人保內部使用。人保通過“麥保付”與集團29家省級分公司合作,使得該項業務的交易規模達到97.9億元。而且已實現了保險產品在“麥保付”平臺的銷售。


 

普惠金融板塊


2017年底設立了重慶人保小額貸款有限責任公司即人保小貸。其主要業務是三農、中小微企業、保險垂直領域的融資需求。目前有生豬貸、保單貸、修理廠白條等10多款產品。


 

科技保險板塊


今年1月份,人保金服拉來了易車、58集團和美國Solera集團,合資成立了愛保科技,其前身為人保金服互聯網保險事業部。由此,愛保科技成為中國人保在保險科技領域的重要布局

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愛保科技的主要目標是利用人工智能等技術對保險流程重新梳理與再造。目前的切入點是車房等財險,未來會向健康險與壽險拓展。


可以看出,這塊業務的目標是科技能力培養與保險流程再造


今年6月,愛保推出了智能化保險產品推薦平臺——小愛保險。在獲得用戶授權后,小愛保險會通過大數據技術,完成用戶畫像,評估用戶的潛在風險以及風險值,從而為用戶匹配保險組合方案,與此前的智能保顧并沒有特別大的區別。


7月,推出了車主惠App,一個以車生活為中心,為車主打造的一站式養車、用車等綜合車輛服務平臺,涵蓋洗車服務、車輛美容保養,車輛快修服務,打蠟服務、車輛年檢、一鍵報案、查違章、商城等服務,致力于實現保險+服務的閉環。


從以上板塊布局可見,中國人保業務的強關聯與協同效應,將是其成功實現保險全產業鏈布局,成為綜合性保險金融集團的關鍵。


保險科技應用創新


大數據


中國人保打造了“智能人傷云平臺”,整合了藥品、診療標準等13類專業數據庫超過300萬條的海量數據,實現了多險種人傷案件的智能評估、智能審核、智能理算。


? 區塊鏈


中國人保在區塊鏈領域聚焦養殖和營銷管理平臺。2017年3月,中國人保已落地兩個應用,分別是:基于區塊鏈的養殖保險服務平臺和基于區塊鏈的營銷管理平臺人保V盟。


人工智能


人保金服旗下愛保科技與虹宇公司達成了戰略合作,虹宇在機器視覺領域處于全球領先地位。其中,智能定損等人工智能科技以及精準營銷、大數據精算等技術的深度應用,將降低險企16%-22%的綜合成本率。虹軟公司除了為人保獨家提供車險智能定損、農業智能定損核心算法引擎外,也將為愛保科技提供定制車險專屬解決方案——“虹智駕”,用于檢測駕駛行為。


? 無人機


在全國建立了縣域無人機基地,在自然災害發生時,無人機會代替定損員前往考察農田受災情況。"天空地"一體化的農業保險評估模型和"按圖理賠"模式將每塊農田定損所需時間由5、6小時有效縮短至10分鐘,理賠效率得到提升。


? 生物識別


在養殖險領域應用生物識別技術。該技術可以有效識別保險標的、防范保險欺詐,準確率達94%。


保險巨頭能否登上智能保險的巔峰?


目前,中國人保已經在集團、子公司和分公司三個層面,共分解確立了131個創新的重點項目,其中科技創新項目35個,服務創新項目33個,商業模式創新項目13個,管理創新項目25個,體制機制創新項目25個,從而構成了創新項目的全景圖。


可見,這家具有69年歷史的險企,已經在為一個新時代的到來尋求變革。而這種變革來自于掌舵人對于趨勢的判斷。今年6月,中國人民保險集團的董事長繆建民在某大會上表示,科技對保險業影響越來越大。他說:


 

今年以來,保險行業保費增長乏力,壽險行業出現了兩位數的負增長,保險行業現在正進入一個新的周期,引發這些變化的因素,從短期來看,有監管政策的變化、有流動性環境變化等,但是長期來看,是量變到質變的過程。從歷史上來看,科技對于保險業的影響很大。第一次科技革命,大機器取代了手工業,出現了財產保險;第二次科技革命,內燃機和交通工具產生,財產保險發展出了車險,車險在保險行業當中目前仍然占比70%以上;第三次科技革命,計算機和通訊工具產生,使保險組織和管理形式發生了很大變化。正在發生的第四次科技革命,對保險業也必將帶來巨大影響,我認為這一場新的科技革命正在動搖傳統保險經營的基礎。

 順應趨勢,擁抱變革,是王道。