首頁 >  新聞中心 >  媒體報道

人保金服總裁谷偉:金融科技創新正在深度影響保險行業的轉型發展

來源:金融界時間:2019-06-01

由北京市人民政府主辦的“2019金融街論壇年會”于5月29日-30日在北京展覽館舉行,本次論壇的主題為“未來金融—金融業的科技革命”,人保金融服務有限公司總裁谷偉出席論壇并發表演講。

谷偉總裁從三方面談及數字經濟發展是保險行業加快向高質量發展轉型的必由之路。第一,金融科技創新正在深度的影響保險行業的轉型發展。第二,金融科技創新不斷提升保險客戶需求。第三,是科技創新是保險業競爭的焦點。

總體而言通過人工智能、云計算、大數據、物聯網等底層技術在保險行業的創新應用,使新技術、新模式、新業態跟保險融合并持續對行業賦能,已經成為整個保險行業加快商業模式變革的共識。以下為發言原文:


尊敬的楊濤主任、各位來賓、媒體朋友們:

大家好!非常榮幸參加2019(第八屆)金融街論壇,并就未來金融——金融業的“科技革命”這個話題,與各位專家、同仁進行交流。首先,我謹代表中國人保對本次論壇的召開表示熱烈祝賀!對社會各界長期以來對中國人保給予的關心和支持表示衷心感謝!

當前,以互聯網、大數據等為代表的數字經濟,正成為推動經濟發展質量變革、效率變革、動力變革的重要驅動力。習近平總書記在中央政治局第十三次集體學習時發表的重要講話,特別強調“要適應發展更多依靠創新、創造、創意的大趨勢,推動金融服務結構和質量來一個轉變”。大力推動金融保險科技創新,積極融入創新驅動戰略、數字經濟發展,是保險行業加快向高質量發展轉型的必由之路。

一、金融科技創新正在深度影響保險行業的轉型發展

近年來,人工智能、區塊鏈、物聯網、基因技術等多種呈現出指數級發展的技術,正合力改變全球保險業。前不久,中國人保董事長繆建民同志在金融40人論壇上發表了重要演講,深刻指出目前保險行業正在面臨保險業態“重構”、保險價值鏈“重塑”、保險體驗“重新定義”、保險經營基礎“重整”的困境。這也正是科技革命對傳統保險行業轉型帶來的巨大沖擊。

一是金融科技創新深刻變革保險業務流程。科技創新與場景應用的不斷滲透,正在加快改變傳統的保險銷售、承保和理賠流程。比如,在銷售端,場景化、平臺化的保險產品和服務正在不斷涌現和快速增長,互聯網時代的流量入口已經成為保險行業新的獲客渠道;在承保端,傳統直銷渠道和數字化直銷渠道依然是傳統保險公司必須強化的核心優勢,但能否實現“客戶在線”和“移動交易”及“數字化連接”,逐步成為傳統保險公司服務觸達、產品復購和維系客戶的關鍵;在理賠端,保險科技和反欺詐引擎正在嵌入人工理賠環節,保險行業理賠方式正在悄然變革,但隨著一站式、自動智能理賠、快速理賠工具的普及應用和服務的連接,賠案處理流程將得到極大簡化,基于“白名單”制度的線上化快捷理賠和授信理賠將得以落地應用。

二是金融科技創新不斷提升保險客戶需求。隨著金融科技創新的廣泛應用,保險客戶對保險產品和服務的需求不再僅僅滿足于基本的經濟補償功能,而更加趨向服務功能的多樣化、專屬化、便捷化。在壽險業,隨著人的預期壽命不斷延長,客戶在關注保險公司對人身事故賠付的同時,更加期待保險公司對生活質量的關懷。比如,美國恒康人壽保險公司去年9月宣布,將停止承保傳統壽險,轉而銷售基于可穿戴設備跟蹤健身和健康數據的交互式新型保險。在財險業,人工智能與物聯網技術的快速發展,正在驅動保險業創造高度定制化的保單,推動財產保險從損失后的賠償轉向阻止損害發生以及財產的復原和恢復轉變。比如,基于車聯網技術的發展,車險定價不再只關注車型、車齡等從車風險因素,而更加關注駕駛行為、駕駛習慣等從人風險因素;未來自動駕駛技術的成熟應用,更將從根本上改變車險的風險定價基礎。

三是金融科技創新成為保險行業競爭焦點。在國家大力實施創新驅動戰略的大背景下,得益于金融監管機構的有序規范和積極鼓勵,金融科技創新已經成為保險行業新的競爭賽道。保險科技投資大幅增長。2018年,國內保險科技領域共發生融資事件42起,數量同比增長23.5%,共38家保險創業企業獲得資本支持,4家專業企業一年內完成兩輪融資,形勢明顯好于2017年。競爭主體日趨多元。近年來,幾乎所有傳統保險公司都啟動實施了數字化戰略,并與一線互聯網企業建立了深度合作關系。一批新涌現的互聯網保險公司,也在產品研發、場景銷售、理賠改進等方面進行了多元化探索。傳統保險公司、互聯網保險公司、基于互聯網的中介平臺、專注保險賦能的技術服務公司以及知名互聯網企業,都已經進入了金融保險科技的賽道,多元化的保險生態圈已經形成并在不斷競爭融合中發展。

總體而言,通過人工智能、云計算、大數據、物聯網等底層技術在保險行業的綜合運用,使新技術、新模式、新業態跟保險融合并實現對行業賦能,已經成為整個保險行業加快商業模式變革的共識。

二、以金融科技創新構筑保險行業轉型發展的新動能

“金融科技,未來已來。”在資本推動和科技革新的雙輪驅動之下,金融科技創新已經成為金融行業向高質量發展轉型的必然趨勢。作為傳統保險企業,我們必須要知勢而行、因勢而動、順勢而為。

一是切實轉變理念。隨著金融科技的快速發展、金融供給側結構性改革的深入推進和金融保險監管的不斷趨嚴,保險行業新的競爭態勢已經表明,單純依靠人力、費用投入的粗放增長模式已經難以為繼,成本、效率、服務的邊際效用越來越低,必須依靠科技、業態、模式的持續創新,加快向高質量發展轉型。金融科技的快速發展正在深刻改變保險行業生態,隨著互聯網企業等新的市場主體紛紛加快布局保險領域,金融科技創新能力將成為未來獲得競爭優勢的關鍵。只有加快數字化轉型和創新驅動,運用科技賦能保險,徹底放下原有傳統模式下的產品競爭、渠道競爭思維,形成新的“互聯網+”和“+互聯網”背景下以客戶為中心的價值創造競爭思維,構筑推動保險企業持續發展的新動能,才能在未來競爭中占據主動。

二是優化商業模式。金融科技創新,應當是最新科技應用與優化商業模式的結合。傳統保險企業作為金融科技創新跑道的相對后入者,要跨越資源博弈型和利益博弈型的淺層次連接,堅定采取“合縱連橫”的策略,用開放、連接、共贏的合作理念,以資本為紐帶,打造與保險上下游和產業資本合作企業間的利益共同體,努力實現資源互補效應。可以通過公司聯合發起、技術聯合創新、市場聯合推廣、資本聯合支撐,構建基于伙伴關系的商業模式,將傳統保險企業對保險邏輯的深刻理解與互聯網公司市場化的科技能力、流量、場景、客戶深度融合,推動實現同創共贏。

三是聚焦戰略重點。中歐商學院張華教授指出,“互聯網+不是把傳統行業生搬到互聯網上,而是讓互聯網融入價值鏈,改造價值鏈,整合行業資源,優化配置,掌握客戶需求,按照需求提供產品和服務。”在推進金融科技創新過程中,保險企業要深度聚焦取得未來競爭優勢的三個關鍵點:

首先,要聚焦數字化轉型。對于傳統的保險企業而言,開展金融科技創新的基礎前提,就是實現數字化和在線化,即加速向以客戶為中心的“用戶在線”、“移動交易”和“數字連接”模式轉型。堅定實施保險營銷承保、理賠、服務各項業務的全鏈條數字化和在線化,是傳統保險企業加速變革和適應未來數字經濟時代競爭的基礎。只有實現數字化和在線化,保險企業才能與外部資源主體實現以信息流動為基礎的網狀連接和同步響應,達到真正以客戶為中心的協同效應。要以提高效率、優化客戶體驗為出發點和落腳點,建立統一的數字化賬戶體系,把對客戶的精準畫像、需求分析、產品提供通過數字化賬戶體系實時準確的呈現出來,從而把數字變成數據、把數據變成資產,挖掘數據的潛力、釋放數據價值,真正實現從保單管理向客戶管理的轉變。

其次,要聚焦科技賦能。科技賦能與傳統ERP的概念不同,不是簡單的IT基礎建設或者電商渠道開拓,而是內部管理視角和新興技術應用的結合,是以科技創新支撐推動運營升級,從而大幅改變企業傳統鏈條管理和運營方式的綜合變革。簡單講,就是以“移動交易”和“客戶在線”為目標,通過科技創新對傳統保險業務流程進行變革和優化,著力推動保險全鏈條數字化,在企業內部之間、企業與外部之間實現以信息流動為基礎的網狀連接,進而實現效率提高、成本降低、收入增加等績效目標。比如,在產品端用多維大數據輔助保險精算準確度量風險,進一步細化風險顆粒,實現產品創新和個性化定制;在營銷端通過人工智能的精準畫像、個性推薦和線上客服降低人力成本,優化客戶體驗;在理賠服務端以圖像識別技術實現快速定損和反欺詐識別等。

再次,要聚焦構筑生態。從更大的維度來講, 保險是金融生活消費的一部分,是在特定場景下的客戶選擇,場景銷售服務正在與獨立的金融產品營銷共同發展。未來,傳統保險企業與上下游產業不再是競爭和此消彼長的博弈,而是以大數據為基礎,通過資本、資源連接方式,共同搭建更好服務客戶、連接更多客戶的平臺和橋梁,構建保險產業鏈上下游企業的深度合作機制和多元價值網絡,打造“保險+產業生態圈”,立足客戶生活的不同場景,以“風險管理+財富管理”為核心,通過更有粘性、更具價值、更加全面的服務,滿足客戶不同需求,實現更強的獲客和留客。

四是創新體制機制。金融科技創新不是單純的技術創新,而是體制機制、人才、技術的聯合創新,是在企業戰略總體指引下統一策略的政策支持、分工協作和保護一線創新積極性和大膽實踐的系統性工程。特別是對于國有保險企業,走金融科技創新之路,面臨著傳統體制機制如何與新型業態連接、國企基因如何與互聯網文化融合等全新課題。只有構建與國有企業傳統相適應、同時符合互聯網企業特點的獨特運營管理模式,遵循互聯網取得成功的關鍵規律、用市場化的方式去謀劃、探索、實踐,才能獲得市場認可,才能取得可落地、可應用、行業滿意、客戶滿意的創新成果;只有通過多元化、跨領域人才的碰撞融合,實現專業、資源、理念的共享,將對保險邏輯深刻的理解與互聯網化的技術和機制相融合,才能催生活力倍增的化學反應。

4月11日,人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清同志調研中國人保時深刻指出,“保險業要嚴守定位,回歸本源,轉型發展,堅持服務實體經濟的根本導向,堅守長期穩健風險管理和保障的基本屬性”。中國人保董事長繆建民同志在金融40人論壇上也明確提出,保險企業未來要努力成為“數字社會保障者、風險減量管理者、高品質服務的提供者”。總之,傳統保險企業走向未來,必須加快利用數字科技裝備自身,不斷增強保險的存在場景,深入挖掘保險的價值功能,才能在激烈的金融科技變革中完成向高質量發展轉型的歷史重任,更好滿足人民群眾對美好生活的保險需要!